December 17, 2018  
急着还钱

在中国有句老话,“好借好还,再借不难。”不过近年来这种近似愿生态的观念 却不再为大家推崇。相反借钱不还成大爷的现象倒让人见怪不怪。慢慢地“虱子多了不痒,债多了不愁。”成为新的社会流行语。尤其一些企业个人,借了国家的钱,就更加心安理得地能赖就赖,国家一时也没有好地解决办法。故而国家银行的坏账比例偏高,前几年这些银行上市的时候,国家财政大量注资,同时剥离了大量坏账,不然这些银行都无法达到上市的要求。

这次金融危机,美国政府也大量借钱给各大银行,起初银行为了能够补足资本金,恨不得从政府借款额越大越好,不过现在好了,各大银行又迫不及待地想把钱还了,这倒和中国的情况明显不同。其实原因也挺简单,美国政府在借钱之后,又通过国会附加了借款条件,而银行资本家最不能忍受的两个条款一个是限薪,一个是债转股。这像一个紧箍咒加在那些银行资本家头上。为了摆脱束缚,只有还钱这条路了。

说起这些有钱的资本家急着还钱,其实我们这些移民来的家庭也有很多急着还钱,主要的表现就是急着还清银行房贷。很多家庭还把它当作第一要务,一有余钱马上放在还款账户里,为的是少付利息。表面上看,这是自然而然的聪明举措,的确很多时候是对的,起码错不到哪里去。不过有的时候还是值得商榷。

作为地产经纪,接触到不少卖房家庭,有时候真的让人惊叹,比如华人房主A出售一间镇屋, 屋主说房子当时买得什么样,现在还是什么样。再看看室内的情形,没有一件像样的家具,更谈不上精心保养,不过房主自豪地表示我们已经付清了贷款。这和当地人家庭B形成很大的反差,我指的是当地这家人并没有急着还清房贷,而是把家里弄得漂漂亮亮的。我们姑且不论谁做的对,但就生活质量来说很显然前者不如后者。

贷款是否要急着还?我们说要看情况。中国人讲究无债一身轻,有人说趁着现在低利率赶快把钱还了。其实不然,低利率时代,因为支付的利息低,可以不用那么急, 正好可以合理安排一些生活上其他的必要支出,不是说一定要把钱花在房子上,可以提高生活质量的项目太多了。相反如果利率高企,倒可以考虑多还一些房贷。

有趣的现象是不少家庭在卖出房子后,仔细算过经济账。一个经常的比较是,这些年是我的工作收入税后所得高,还是售房之后的净得利润高?这还真的说不准。还贷快,当然支付利息少,不过资本增值更主要的是通过银行贷款这一杠杆来实现的。债都还清了,当然杠杆也就没有了。

 
Posted by: Baili
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